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Xapo 소개
자포 은행은 미국 달러 표시 저축 계좌와 비트코인 보관 서비스를 제공하는 라이선스 암호화폐 은행입니다. 핵심 사업은 전통 은행 업무와 디지털 자산을 결합한 것으로, 사용자는 USDT/USDC를 입금하면 자동으로 USD로 전환되어 연 3.35%의 이자를 비트코인으로 매일 지급받으며, 이는 주로 단기 미국 국채로 뒷받침됩니다. 비트코인 보관에는 MPC-CMP 기술을 사용하여 지리적으로 분산되고 독립적으로 운영되는 HSM에 개인 키를 분할하며, 샤드는 60초마다 갱신되어 단일 장애 지점을 제거합니다. 자포가 해결하는 시장의 문제점은 자체 보관의 보안성과 편의성 간의 상충 관계입니다. 자체 보관의 위험으로는 시드 프레이즈 분실 또는 도난이 있으며, 2026년 7월 콜드카드 펌웨어 취약점 공격으로 5,000개 이상의 지갑에서 1,750 BTC 이상이 유출된 사례가 이를 잘 보여줍니다. 한편, 거래소는 종종 사용자 자금을 위험한 DeFi 프로토콜이나 투기적 트레이딩 데스크에 대출해 줍니다. 자포는 이 두 극단을 모두 피합니다. 고객의 USD를 국채에 보유하고 고위험 기관에 대출하지 않으며, 보관 모델은 시드 프레이즈 취약점을 완전히 제거합니다. 지난 6개월(2026년 2월~8월) 동안 자포는 비트코인 거래를 위한 지정가 및 손절매 주문을 출시하여 목표 가격에서 자동 매수/매도를 가능하게 했습니다. 또한 스프레드 0.29%에 추가 수수료 없는 정기 BTC 매수(DCA) 기능을 도입했습니다. 은행은 사기 방지 조치로 거래 시 위치 권한을 요구하기 시작했으며, 일부 사용자는 불편함을 느꼈지만 이는 더 엄격해지는 신원 확인 추세를 반영합니다. 자포의 2026년 7월 뉴스레터는 콜드카드 사건을 자체 보관 아키텍처의 타당성 증거로 강조하면서, 5월과 6월의 자금 유출 이후 7월 BTC ETF 순유입이 1억 7,240만 달러로 플러스 전환되었다고 언급했습니다.
2013년 Wences Casares가 설립한 Xapo는 비트코인 지갑 서비스로 시작하여 이후 전자화폐 지갑으로 발전했습니다. 2021년에는 지브롤터 금융서비스위원회(GFSC)의 규제를 받는 디지털 우선 소매은행 및 가상자산 서비스 제공자(VASP) 수탁기관이 되었습니다. 주요 이정표는 은행 라이선스를 영국에 성공적으로 패스포트하여 영국 규제 당국의 감독 아래 비트코인과 법정화폐에 이자를 지급하는 최초의 은행이 된 것입니다. 이는 단순한 지갑에서 전통 금융과 디지털 금융을 통합한 완전 규제 은행으로의 전환을 의미했습니다.
지난 6개월 동안 Xapo는 최대 500만 달러 규모의 비트코인 담보 대출을 출시했으며, 최대 LTV 40%, 재담보(rehypothecation) 금지, 증액, 담보 해제 및 롤오버를 지원하여 장기 보유(HODL) 전략을 보호한다. 스테이블코인 예금(USDC/USDT)은 자동으로 1:1 비율로 USD 저축으로 전환되어 연 3.35%의 변동 수익률을 일 단위로 비트코인으로 지급하며, 영국 예금 보호 제도의 보호를 받는다. BTC 저축 연간 수익률은 0.25%로 조정되었으며, 이는 은행 자체 준비금에서 충당되고 비트코인은 절대 대여되지 않는다. 향후 초점: 은행 및 VASP 이중 라이선스를 활용하여 CLARITY Act와 MiCA에 따른 규정 준수 브리지 역할을 수행하고, 스테이블코인 결제 인프라를 보호된 USD 저축으로 전환하면서 비트코인 기반 수익률을 제공하며, 비트코인 담보 대출과 자본 효율성 도구를 확장하여 비트코인을 주류 금융으로 이끌어내는 것이다.
Wences Casares (공동 창립자): 아르헨티나 핀테크 기업가, Xapo 설립자. 이전에 Lemon Wallet (LifeLock에 인수됨), Banco Lemon (Banco do Brasil에 인수됨), Wanako Games (Activision에 인수됨)를 설립. PayPal 이사회 역임. Seamus Rocca (CEO): 2017년 Xapo에 그룹 CFO로 합류, 2021년 CEO 취임. 이전에 Standard Chartered (그룹 유동성 및 자금 조달 리스크 책임자)와 Macquarie (주식 거래 CFO)에서 고위 재무 직책을 역임.