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3Jane 소개
3Jane은 이더리움에 배포된 신용 기반 머니마켓입니다. 사용자는 USDC를 예치하여 계층화된 자본 풀을 형성합니다: USD3는 선순위 트랜치이고, sUSD3는 첫 번째 손실을 부담하는 후순위 트랜치입니다. 자본은 두 가지 방식으로 배치됩니다: 미국 기반 암호화폐 사용자에게 검증 가능한 온체인 및 오프체인 자산을 담보로 무담보 신용을 제공하는 암호화폐 신용 한도(CCL)와, 미국 핀테크 대출 기관이 창출한 중소기업 및 소비자 매출채권을 웨어하우스 대출, 참여 및 선지급 계약을 통해 자금 조달하는 핀테크 신용 경로(FCC)입니다. 핵심 내러티브는 "소프트웨어로서의 구조화 신용"입니다: 은행 웨어하우스 → 선지급 → 무등급 ABS 경로를 하나의 프로그래밍 가능한 프리미티브로 압축합니다. 인수는 온체인 점수(Cred Protocol)와 zkTLS를 통해 인증된 오프체인 VantageScore를 혼합합니다. 부실 채권은 라이선스를 보유한 미국 추심 기관에 경매를 통해 매각됩니다. 시장의痛点: 대부분의 미국 핀테크 대출 기관은 규모가 너무 작거나 기간이 너무 짧아 ABS 시장에 접근할 수 없어(가시적인 중소기업 핀테크 대출 기관 중 약 15%만이 ABS에 도달), "영구적인 중간 시장"이 발생합니다. 지난 6개월간의 발전: 자체 운영 신용에서 FCC 모델로 전환; 두 건의 거래 실행 — LendSwift와의 1,000만 달러 웨어하우스 시설 및 Slope로부터의 850만 달러 전액 대출 매입; USD3가 신용 풀에 위험 자산 배분 시작; 첫 번째 FCC 코호트(3개의 앵커 오리지네이터, 목표 규모 6,000만 달러) 마감; 잠긴 JANE 토큰 보상과 함께 유동성 마이닝 출시. 출범 이후 풀은 60명의 미국 우량 수확량 농부에게 약 800만 달러를 대출했으며, 7개월 동안 100% 월별 상환, 제로 채무 불이행, 제로 원금 손상을 기록했습니다.
2024년에 설립된 3Jane은 Paradigm이 주도한 520만 달러 규모의 시드 투자를 유치했으며, 이후 2025년 2월 25일 백서를 발표해 온/오프체인 신용 데이터를 기반으로 한 무담보 USDC 대출을 위한 피어-투-풀 신용 머니 마켓의 개요를 제시했습니다. 2025년 11월, 프로토콜은 이더리움 메인넷에서 출시되어(초기에는 미국 한정) 무담보 대출 상품을 일반 사용자에게 공개했습니다. 풀이 스트레스 시장 상황에서도 60명의 수확자에게 약 800만 달러의 대출을 실행하며 제로 부도와 제로 원금 손실을 기록한 것이 주요 이정표로, 신용 모델의 타당성을 입증했습니다. 이후 3Jane은 Slope(중소기업 신용 채권)로부터 850만 달러 규모의 전체 대출 매입을 실행하며 첫 외부 신용 포트폴리오 인수를 단행했습니다. 전략적 전환의 일환으로, 3Jane은 Fintech Credit Conduits(FCCs)로 진화를 발표하며 다른 핀테크 대출사를 위한 트랜치 기반 자금 조달 경로를 제공하고, USD3를 패시브 수익에서 신용 풀의 선순위 익스포저로 전환했습니다. 또한 유동성 마이닝 프로그램을 출시해 3개의 앵커 오리지네이터와 함께 6000만 달러 규모의 FCC 파이프라인을 위한 역량을 확장했습니다.
지난 6개월(2026-03-03 ~ 2026-09-03) 동안의 주요 진전: 1. 2026년 5월, 3Jane은 암호화폐 기반 신용 한도에서 웨어하우스 대출 및 선지급 흐름 계약을 통한 프로그래밍 가능 신용 시설로 전략적 전환을 발표했습니다. 2. 2026년 6월 10일, 공식 출시와 함께 LendSwift와 1,000만 달러 규모의 선순위 웨어하우스 시설을 실행하고, Slope와 5,000만 달러 규모의 선지급 흐름 프로그램 1단계를 진행했습니다. 여기에는 약 850만 달러 규모의 중소기업 신용 및 BNPL 매출채권 전액 대출 매입이 포함됩니다. 또한 신용 기반 수익 코인 USD3(연 8.5% 수익률)과 레버리지 후순위 트랑치 sUSD3(최대 연 15.4% 수익률)를 도입하고 유동성 채굴 프로그램을 함께 출시했습니다. 3. 2026년 7월까지 Slope로부터의 총 매입 규모는 6,000만 달러로 증가했으며, 중소기업 대출 및 판매자 현금 선지급 분야로 확장할 계획입니다. 향후 목표 및 로드맵:
- 전통 대출 기관을 위한 웨어하우스 한도, 참여 및 선지급 흐름을 제공하는 '핀테크 신용 연결 채널' 확장
- 미인출 약정 자본을 무허가형 글로벌 구성 가능 프리미티브로 전환하는 레버리드 콜러블 캐피털(LCC) 출시
- 파트너와의 선지급 흐름 규모 확대 및 MCA와 같은 자산군 진출
Jacob Chudnovsky (창립자) 이전에 Aevo에서 전략 부문을 담당하며 파생상품 거래소 성장을 이끌고 aeUSD를 출시했습니다. 퀀트 금융 및 엔지니어링 배경을 보유하고 있습니다.