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Divine 소개
디바인은 스테이블코인 기반의 점진적 담보 대출 시스템을 운영하며, 전통 금융에서 배제된 사용자를 대상으로 합니다. 핵심 메커니즘은 월드 ID(홍채 스캔)를 통한 신원 확인을 신뢰 형성 루프에 연결하는 것입니다. 신규 차입자는 소액 대출(보통 100달러 미만)을 받고, 성공적인 상환 시마다 신용 한도가 최대 약 1,000달러까지 상승합니다. 이는 처벌적 조치에 의존하지 않고, 상환이 더 큰 대출 능력을 해제하는 긍정적 인센티브를 창출합니다. 시장의 문제점은 명확합니다. 수십억 명이 신용 이력, 담보, 공식 은행 접근 권한이 없어 전통적 심사가 불가능합니다. 디바인은 생체 인식을 통해 중복 차입을 방지하고, 행동 데이터(상환 이력)를 신용 점수 대체 수단으로 사용하여 이 문제를 해결합니다. 이 모델은 첫 대출 연체율이 약 40%이지만, 안정 상태에서는 거의 제로에 가까운 연체율을 보이며, 이는 이자 마진으로 충당되는 고객 확보 비용에 해당합니다. 지난 6개월(2026년 3월~9월) 동안 디바인은 신흥 시장, 특히 라틴아메리카와 아프리카에서 대출 규모와 차입자 기반을 확대했습니다. 2024년 12월 출시 이후 10만 명 이상의 개별 차입자에게 50만 건 이상의 대출을 실행했으며, 사용자가 신뢰 단계를 거칠수록 상환 행태가 개선되고 있습니다. 그러나 시스템의 신용 기록은 디바인 내부에 고립되어 있으며, 사기 방지를 위해 월드 ID의 오프체인 생체 인증에 의존하는 점이 완전한 온체인 네이티브 신용 구축을 제한합니다.
2024년 12월, Divine은 스테이블코인 기반 대출 플랫폼 Credit을 출시하여 금융 소외 계층에게 소액 대출을 제공했습니다. 사용자는 낮은 한도로 시작하여 정시 상환을 통해 최대 1,000달러까지 신용 한도를 점진적으로 늘릴 수 있습니다. 2025년 9월, Divine은 Paradigm이 주도한 660만 달러 규모의 시드 라운드 투자를 유치하여 글로벌 범위 확대, 유동성 풀 강화, 팀 확장에 나섰습니다. 당시 이 플랫폼은 10만 명 이상의 차입자에게 17만 5천 건 이상의 대출을 실행했으며, World 앱에 통합되어 1,500만 명의 인증된 사용자에게 도달했습니다.
지난 6개월간(2026-03-07~2026-09-07) Divine은 무담보 USDC 대출을 100만 건 이상으로 확대하여 라틴 아메리카와 아프리카 전역에서 25만 명 이상의 고유 차주를 대상으로 서비스를 제공했으며, 총 대출 실행액은 5,000만 달러를 초과했습니다. 회사는 아르헨티나와 나이지리아에서 케냐와 필리핀으로 확장했으며, 온체인 상환 이력과 World ID 인증을 통합한 신용 평가 모델을 도입하여 첫 대출 연체율을 약 40%에서 25% 미만으로 낮췄습니다. 공식 로드맵은 세 가지 핵심 축을 강조합니다: (1) 점진적 담보 축소 — 깨끗한 상환 기록을 가진 차주가 담보 요구 비율을 150%에서 110%까지 낮출 수 있도록 하여, 평판을 담보 대체 수단이 아닌 할인 수단으로 활용; (2) 현금 흐름 차단 — 스마트 계약이 잔여 자금을 해제하기 전에 상환액을 자동 공제하는 온체인 소득 흐름(예: 판매자 매출, 급여 토큰)을 보유한 차주 대상; (3) 큐레이터 모델 — 제3자 인수자가 우선 손실 자본을 배치하고 대출 풀을 관리할 수 있도록 하며, 프로토콜이 정산 및 투명성 인프라를 제공. 팀은 이러한 기능을 2026년 4분기에 시범 도입할 계획이며, 주요 DeFi 대출 프로토콜과의 통합을 통해 신용 접근성을 확대하는 데 중점을 둘 예정입니다.
이용 가능한 정보에 따르면, 알려진 공동 창업자는 디에고 에스테베즈(Diego Estevez)로, 그는 Divine Research Inc.를 공동 창업하고 Credit 시스템을 개발했습니다. 토마스 리파리(Thomas Lipari)는 Divine의 소프트웨어 엔지니어로, 이전에는 EigenLayer와 ConsenSys에서 근무했습니다. 다른 공동 창업자나 핵심 임원은 신뢰할 수 있게 확인되지 않았습니다.