“최고 환급”에서 실제 비용까지: PayGlass는 암호화 카드 선택을 더 투명하게 만듭니다
저자: Payglass
코인데스크의 보도에 따르면, 올해 8월 암호화 카드의 월간 결제 규모는 10억 달러를 넘어섰으며, 이는 전년 대비 3배 이상 증가한 수치입니다. 그러나 2023년 10월에는 이 숫자가 100만 달러에도 미치지 못했습니다.
현재 암호화 카드 분야는 암호화 시장에서 가장 빠르게 성장하는 분야 중 하나가 되었습니다. 따라서 암호화 카드 발행은 경쟁이 치열해졌으며, 다양한 지갑, 거래소 및 공공 블록체인 프로젝트들이 이 경쟁에 참여하고 있습니다.
올해 6월, 자가 관리 스테이블코인 지갑인 미니페이가 비자와 협력하여 미니페이 카드를 출시한다고 발표했으며, 기술 지원은 그노시스 페이가 제공하고, 모나베이트가 규제된 발급 기관으로 참여했습니다. 사용자는 유럽, 아프리카, 라틴 아메리카 및 동남아시아에서 지갑에 있는 스테이블코인을 직접 사용할 수 있습니다. 7월에는 빙엑스가 빙엑스 비자 직불 카드를 출시한다고 발표했습니다. 9월에는 텔레그램 월렛이 월트로 이름을 변경하고 암호화 카드 출시 계획을 발표했습니다. 10월에는 게이트가 비자와 협력하여 40개 이상의 시장에서 암호화폐 카드를 출시한다고 발표했습니다.
비자가 올해 3월에 업데이트한 내용에 따르면, 비자의 네트워크에서 운영되는 스테이블코인 카드 프로젝트는 130개를 초과하며, 50개 이상의 국가를 커버하고 있으며, 2026년까지 이 숫자는 두 배로 증가할 것으로 예상됩니다.
암호화 카드 제품 공급의 폭발적인 속도는 사용자들이 이를 인식하는 속도를 훨씬 초과하고 있습니다.
1. 눈이 부신 요금 데이터
암호화 카드의 요금 구조는 신용 카드보다 훨씬 복잡합니다. 왜냐하면 세 가지 층이 겹쳐져 있기 때문입니다: 카드 조직, 발급 기관, 블록체인. 사용자는 최소한 네 가지 숫자를 살펴봐야 합니다------신청비, 외환 수수료(FX), 캐시백 비율, 그리고 연회비, 충전 수수료, 환불 수수료 등도 있습니다.
각 항목을 따로 보면 복잡하지 않습니다. 신청비는 0에서 100달러까지 다양합니다: 레도트페이 가상 카드 10달러, 실물 카드 100달러, 같은 회사의 두 카드가 10배 차이가 납니다; 트리아 25달러, 솔레이어 페이 20달러, 비트왈라 1.1달러, 그 외에도 몇몇 카드는 아예 면제입니다. 외환 수수료는 0에서 1.75%까지 다양하며, 솔레이어 페이가 가장 높고, 모토, imToken 카드, KAST는 0입니다. 또 다른 수수료는 구석에 따로 나열되어 있습니다: 레도트페이의 소액 거래 수수료 0.2달러, 환불 수수료 0.5달러, ATM 인출 2%; imToken 카드의 각 암호 자산 충전은 1%가 차감됩니다------카드를 사용하기 전에 이미 돈이 한 번 줄어듭니다.
평균 86달러의 소비 상황에서 이러한 잡다한 수수료는 결코 잡다하지 않습니다: 86달러의 구매에서 1%의 외환 수수료는 0.86달러이며, 0.2달러의 소액 거래 수수료는 추가 비용으로 작용합니다.
캐시백은 가장 쉽게 오해할 수 있는 항목입니다. 레도트페이는 3%라고 표시하지만, "Pro 회원만 가능, 월 상한 18달러"라는 주석이 붙어 있습니다------3%로 계산하면, 월 소비가 600달러를 초과한 이후 이 부분의 캐시백은 중단됩니다. 트리아의 1.5%는 매월 첫 1000달러에만 유효하며, 이후 0.5%로 감소합니다. 게이트 카드와 COCA는 "최대 8%"라고 적혀 있으며, OKX 카드는 2%에서 10%로 가격이 책정되지만, 실제로는 VIP 계층에 따른 기준 게임입니다.
외환 수수료가 0인 카드는 충전 시 1%를 수수료로 받을 수 있으며, "최대 8% 캐시백"이라고 적힌 카드는 월 소비가 만 달러를 초과하는 사용자만 그 8%를 누릴 수 있습니다.
연회비는 또 다른 극단적인 경우입니다. 모토는 Payglass에 등록된 카드 중 연회비가 가장 비쌉니다: 매년 2500달러, 또는 월 250달러로 지불할 수 있습니다. 그러나 기본 거래 수수료, 외환 수수료, 암호 및 법정 화폐 환전 수수료를 모두 0으로 낮추어, 카드 소지자는 공항 라운지를 무제한으로 이용할 수 있습니다. 연회비 2500달러, 5% 기본 캐시백을 기준으로 하면, 매년 5만 달러를 사용해야------평균 매월 4167달러------연회비를 회수할 수 있습니다. 이는 특정 집단을 위해 만들어진 카드이며, 면제 연회비 카드와 비교할 수 있는 제품이 아닙니다.
또한, KYC는 카드 제품 신청의 또 다른 장벽입니다. 다양한 암호화 카드의 사용 가능한 지역이 다르며, 일부 제품은 미국에서만 사용 가능하고, 일부 제품은 주로 아시아 지역에서 사용됩니다. 사용자는 신청할 때 자신이 카드의 KYC 정책에 부합하지 않음을 알게 됩니다.
2. PayGlass: 카드의 모든 데이터 층을 공개하다
이렇게 분산된 표를 마주하고, PayGlass가 하고자 하는 일은 매우 단순합니다: 암호화 카드의 모든 주요 데이터를 동일한 표에 넣고, 동일한 기준으로 제시하는 것입니다.
PayGlass에서 카드는 더 이상 마케팅 문구가 아니라, 항목별로 대조할 수 있는 필드의 집합입니다. 현재 35개 이상의 암호화 카드 프로젝트를 수록하고 있으며, 각 카드에 대해 네 가지 데이터 주선을 설정했습니다.
첫 번째는 요금 및 규칙입니다. 신청비, 월비, 연회비, 기본 거래 수수료, 외환 수수료, 암호 자산 충전 수수료, 환불 수수료, ATM 인출 수수료, 소액 거래 수수료, 캐시백 비율 및 모든 부가 조건------모든 공식 웹사이트 구석에 숨겨진 숫자들이 동일한 열에 나열됩니다. 레도트페이의 "Pro 회원만 가능, 월 상한 18달러"라는 주석은 Payglass에서 3%라는 숫자와 함께 나열되어, 따로 무시되지 않습니다; imToken 카드의 1% 충전 수수료도 "카드 수수료가 아니다"라는 이유로 사라지지 않습니다.
두 번째는 카드 자체의 사양입니다. 카드 유형(직불 또는 신용), 관리 모드(자가 관리 또는 제3자 관리), 카드 조직, 지원하는 통화, 지원하는 국가 및 지역, Apple Pay 및 Google Pay 지원 여부, 실물 카드 발행 여부. 이러한 필드는 "이 카드가 내 손에서 사용할 수 있는지"를 결정합니다. 예를 들어, 모토는 비관리형 솔라나 신용 카드이고, imToken 카드는 Fiat24에서 제공하며 스위스 IBAN이 포함된 다중 통화 직불 카드입니다------두 카드의 적합한 사용자는 거의 겹치지 않습니다.
세 번째는 거래 데이터입니다. Payglass는 각 카드 프로젝트의 체인 상 거래 흐름, 30일 간의 변동 및 추세 곡선을 추적하여 사용자가 동시에 두 가지를 볼 수 있도록 합니다: 이 카드가 현재 얼마나 수익을 올리고 있는지, 그리고 더 많은 사람들이 사용하고 있는지 아니면 버려지고 있는지. 2026년 10월 24일 기준으로, 수록된 카드 중 완전한 30일 거래 데이터를 가진 부분의 총 거래량은 8억 2500만 달러이며, 상위 세 개의 레도트페이, ether.fi, KAST가 총 80.4%를 차지합니다.
네 번째는 프로젝트 및 평판입니다. 팀 구성원, 투자 기관, 최근 뉴스 및 사용자 평가, 이러한 정보는 카드 뒤에 있는 프로젝트의 종합적인 실력과 배경을 반영하며, 프로젝트의 발전 전망과 안전성 평가에 중요한 참고 자료가 됩니다.
4. 암호화 카드의 정보 기반 시설
하지만 Payglass의 목표는 단순한 비교 표를 만드는 것이 아닙니다.
제품 수가 여전히 두 배로 증가하고, 요금 기준이 각기 다른 시장에서, Payglass가 진정으로 하고자 하는 것은 이 산업의 정보 층을 만드는 것입니다.
첫째, 공인된 비교 기준을 구축합니다. 오늘날 각 발급 기관은 자신의 웹사이트에서 자신의 요금 체계를 설명하며, 서로 다른 용어로 동일한 사항을 설명하고, 가장 불리한 항목은 가장 눈에 띄지 않는 곳에 배치합니다. Payglass는 각 기관의 기준을 통일하여 번역하는 곳이 되고자 합니다------DeFiLlama가 DeFi에 대해 하는 것처럼, CoinMarketCap이 거래소에 대해 하는 것처럼. 시장의 성숙한 징후는 제품 수가 증가하는 것이 아니라, 제품이 비교 가능해지는 것입니다.
둘째, 암호화 카드 시장을 검증 가능하게 만듭니다. 요금은 발급 기관이 스스로 말하는 것이고, 거래 흐름은 체인에서 발생하는 것이며, 두 가지가 함께 있을 때 의미가 있습니다. Payglass는 체인 상의 실제 거래 흐름과 프로젝트가 설명하는 요금을 나란히 배치하여, 사용자가 처음으로 행동 데이터를 통해 마케팅 문구를 검증할 수 있도록 합니다------4% 캐시백이라고 표시된 카드가 30일 거래량이 몇 백만 달러에 불과하다면, 그 캐시백은 보조 예산처럼 보일 것이며, 안정적인 비즈니스 모델이 아닙니다.
셋째, 선택의 비용을 낮춥니다. 카드 제품이 지속적으로 증가함에 따라, 사용자가 각 웹사이트를 비교하는 데 소요되는 시간 비용은 선형적으로 증가하며, 결국 비교를 포기하고 무작정 카드를 발급받을 확률도 높아집니다. Payglass가 제공하는 필터(국가 및 지역, 통화, 실물 카드 발행 여부), 정렬(신청비, 외환 수수료, 캐시백, 평가 기준) 및 관심 목록은 본질적으로 이 작업의 정보 비용을 줄이는 것입니다------사용자가 몇 분 안에 과거에 10개 이상의 웹사이트를 비교해야 했던 판단을 완료할 수 있도록 합니다.
넷째, 경쟁을 제품 자체로 되돌립니다. 모든 요금, 혜택, 거래 흐름 및 프로젝트 배경이 동일한 표에 나열될 때, 발급 기관이 경쟁할 수 있는 것은 오직 진정한 제품력뿐입니다: 요금이 정말 더 낮은지, 캐시백이 정말 받을 수 있는지, 서비스가 정말 안정적인지. 투명한 시장에서 최종적으로 혜택을 보는 것은 잘 만들어진 제품이지, 잘 말하는 제품이 아닙니다.
Payglass의 비전은 모든 스테이블코인 보유자가 최소한의 정보 비용으로 자신에게 가장 적합한 카드를 찾을 수 있도록 하는 것입니다; 또한 암호화 카드 산업이 "누가 더 큰 캐시백 숫자를 적는가"에서 "누가 진정으로 더 나은 제품을 만드는가"로 돌아가게 하는 것입니다.
결론
2023년 10월의 100만 달러도 안 되는 수치에서 현재 매월 10억 달러에 이르기까지, 암호화 카드는 3년이 채 안 되는 시간에 이루어졌습니다. 이는 스테이블코인을 전 세계의 모든 비자 단말기로 보낼 수 있음을 증명했습니다.
다음으로 증명해야 할 것은 또 다른 일입니다: 시장에 100장 이상의 카드가 있을 때, 사용자가 최소한의 결정 비용과 장벽으로 빠르게 원하는 카드를 찾는 방법은 무엇인가요?
산업의 성숙은 단순히 제품 수가 증가하는 것이 아니라, 정보가 조회 가능하고, 비교 가능하며, 검증 가능해지는 것을 포함합니다. 암호화 카드의 지출 방식은 이미 충분히 성숙했으며, 지금 필요한 것은 사람들이 이를 이해할 수 있도록 하는 것입니다.